已经贷款了利率变化吗？
已放贷的不受影响，新申请的利率变化以放款时间为准。 央行降息后，各家银行的房贷审批的速度明显加快，但是房贷利率按照原来的合同确定！ 2019年，央行降息两次，贷款市场报价利率（LPR）降低0.5%； 2020年的前两个月，受疫情影响，央行连续下调LPR利率，累计下降46个基点；3月-7月份，央行连续四个月维持LPR利率不变；8月，央行再次宣布LPR利率降低5个基点。
目前，最新的LPR利率是2020年4月份报价，其中，1年期LPR利率为3.85%，5年以上期LPR利率为4.65%。 LPR利率采用基准利率+加点形成的方式，每家银行都有自己的加点值，加点值的大小取决于央行公布的LPR利率和相应的期限，以及各商业银行自己确定的加点的上限。
一般来说，在央行发布的LPR利率基础上，商业银行的房贷加点值大多在50-100左右，部分银行甚至会更多。 目前很多银行已经在办理房贷利率转换业务，如果用户之前协议约定的利率计算方式为“基准利率上浮/下调”，那么就要转换为LPR利率。而转换的原则，是参考原合同的利率约定。
根据中国人民银行公告〔2019〕第30号规定，商业性住房贷款的加点数值等于当前对应的LPR数值减去2019年12月LPR数值。 举个栗子： 小明的房贷合同原来约定的利率是基准利率上浮20%，2019年12月基准利率为4.65%，2020年4月LPR利率为4.65%×(1＋20%)=5.58%。 2020年8月，LPR利率调整为4.8%，则小明2020年9月的房贷利息支出金额为5.58%－4.8%=0.78%。
需要注意的是，本次调整后，2020年后的利率调整时间点可能发生在明年，而不是马上进行调整。 根据人民银行〔2019〕第30号公告，商业银行应按月与贷款市场报价利率（LPR）进行对比，确定是否重新定价，原则上每年调整一次。