贷款定价的核心是什么？
对于银行来说，贷前调查和贷中审查的关键在于对借款人融资需求合理性的判断、融资成本与还款能力的评估； 贷后管理的关键则在于监测，尤其是风险预警指标的监控，包括客户信息、财务信息和交易信息的监测（包括非信贷资产、表外业务等）。
对于风控模型而言，其本质上是一系列计算公式的组合，所以关键还是在于数据，包括历史数据和预测数据。
1.历史数据要足够完整，最好能够覆盖一个经济周期；
2.数据的处理和分析方法要合适，否则结果就会失真；
3.需要根据预测对象的特点选择合理的指标，并且做好数据的预处理工作。
例如，对于公司融资成本的研究可以构建如下指标体系： 其中，成本的概念要广义理解，不仅是贷款利率，还包括各种费用及成本、机会成本等等；期限结构既包括各期限的贷款利率，也包括与贷款期限相匹配的资金成本。
在建立模型进行测算的时候还需要考虑以下问题：
1.多种因素同时作用时的加权计算问题。例如对于公司融资成本来说，影响其大小有很多方面，如行业、企业性质、规模、资产负债率、利率期限结构等都可能有影响，此时就要考虑各个因素的权重问题，当然，不同贷款产品的影响因素不同，权数设置也要随之变化；
2.多期数据同时存在时的动态调整问题。这涉及模型的更新算法，要根据数据的特点采取适当的处理方式。