支付企业多头被罚？
作为曾经金融监管人员，以过去工作经验简单谈一下自己的看法。 首先，从监管者角度来讲，我们并不是要挑谁的刺、找谁的麻烦，因为监管的最终目标是为了促进市场健康发展。在检查过程中，我们会对发现的一般性问题提出整改意见并督促机构落实，对于发现的违法违规行为进行立案查处并追究相应责任。
然而在实际工作中我们发现很多经营者对监管政策精神理解不够，对行业规范认识存在误区。一些机构为了谋求短期利益，不惜铤而走险实施违法违规行为，结果受到了应有的惩处，教训是十分深刻的。 而像某支付企业这样因同一性质违法事项被反复处罚的情况也是存在的。
以中国人民银行发布的《中国人民银行关于明确人民币大额现金汇款业务有关事项的通知》为例，该文件第三条明确规定：“银行业金融机构应当对客户的人民币大额现金汇款申请资料进行检查，包括但不限于下列内容……”其中第二点明确提到了包括“资金来源和用途的真实性”在内的八项内容需要检查。
由此可以看出，在人民币大额汇款的监管上，银行不仅需要对客户的主体资质进行审查，还需要对款项的来源和用途的真实性进行核查。也就是说，无论是从制度规定还是监管要求来看，这种来源和用途的真实性核查都是银行应尽的基本职责，而不是监管部门给予银行特殊优待。如果由于银行的疏忽导致相关款项最终无法收回，银行也应当承担相应的法律责任。 所以从这一角度来讲，无论同一家机构还是不同的机构，一旦被发现实施了相同的违法违规事实，就应当一视同仁，不能因为监管对象的不同而有所偏私。否则的话，监管者的公信力将无从谈起。
在支付牌照收紧、四方模式存安全隐患的情况下，聚合支付应运而生，其不仅避免了支付许可证的限制，更规避了四方支付的风险，2016年聚合支付兴起并持续火爆近三年后，却在2019年迎来强监管时代。据不完全统计，2019年聚合支付相关处罚多达14笔，罚金总额达1880万元，涉及12家企业，其中一半企业被罚两次以上。
在监管日益收紧、罚单频发的环境下，一些无法获取支付牌照、无法通过资本并购获得支付牌照，更无法在监管下合规运营的聚合支付企业另辟蹊径，采取了多头支付的玩法，即一家企业申请两个或两个以上支付牌照，实现不同的支付场景功能，以此形成对多场景的支付覆盖。那么申请多个支付牌照可行吗？又存在哪些风险？
持有多张支付牌照有难度
所谓多头支付即一家企业申请两个或两个以上支付牌照，每张牌照在某一或某几个支付场景中进行展业，以此类推，该企业将覆盖多场景。
实际上多头支付并非今年才出现的玩法，其可以视为是“牌照工厂”的进阶版。2016年，在移动支付发展火爆，支付企业估值水涨船高，不少企业盯上了支付牌照。支付牌照价格一度飙涨，2017年易生支付被5900万元买走，当年支付牌照最高价高达9000万元。价格高企，不少企业转而开始曲线获牌，即“牌照工厂”模式，即找一些空壳公司包装并为其申请支付牌照，再高价卖出，从中获利。
不过支付牌照属于稀缺资源，申请难度越来越大，根据央行的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》要求，非金融支付机构应当具备3名技术安全检测人员，而且支付机构的主要出资人应当符合具有连续3年以上从事支付行业运营管理的相关经验和在最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚两个条件。
可见想申请一张支付牌照门槛较高，若要申请两张及以上支付牌照，意味着要筹备多套运营和安全人员，以及满足不同场景展业的条件，难度极大，所以目前持有多张支付牌照的仍属少数，根据零壹智库不完全统计发现，包括拉卡拉、海科融通、易生支付等在内的24家非银行支付机构疑似存在关联关系。此外，多家公司疑似受同一实际控制人控制，共涉及52张支付牌照，占全部支付牌照的52%。
此外，持有多张支付牌照更难在监管下得到认可，2016年1月14日，央行正式发布《非银行支付机构分类评级管理办法》（以下简称《办法》），《办法》第十四条规定同一机构控股或实际控制两个及以上非银行支付机构的，各支付机构的分类评级应当分别进行。
多头支付被罚已成常态
虽然多头支付的玩法较为困难，仍有不少企业在政策夹缝中求生存，并采取更为隐秘的模式申请支付牌照。比如根据天眼查信息显示，江苏海付通信息服务有限公司成立于2017年6月，注册资本1.5亿元，主要从事电子支付的发行和交易。公司以96.67%占绝对控股地位。而根据2017年10月公示的江苏海付通信息服务有限公司《重大事项法律意见书》显示，该机构注册资本1.5亿元，大股东为江苏汇通金融数据科技有限公司持股51%，第二大股东是福建大豪投资有限公司持股48%，剩余1%为自然人股东张晓东持有。也就是说，汇通天下后来悄悄收购了其持股48%的海付通。海付通于2017年9月29日获得预付卡支付牌照，业务范围覆盖江苏、上海。
此外，汇通天下还通过同一模式获得了湖南三湘支付有限公司牌照，并于今年4月申请续展。
从目前来看，通过多头支付进行“曲线救国”的企业在重压之下获得生机，但多头支付被罚也早成常态。央行今年对聚合支付监管的严苛程度可见一斑，除了“无照驾驶”难逃被罚，一证多用也将面临巨大风险。
