银行如何支持企业融资?

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1、企业融资无非从两个渠道

第一个是银行贷款,也就是传统的信贷业务

第二个是直接融资,比如股权和债券的发行等等 除此之外可能还有一些非银金融机构办理的融资产品,由于门槛较高,对企业来说能融到的资金规模有限,在此不做赘述。

2、银行办理的企业融资业务无外乎也是这些渠道

首先说说银行贷款,根据企业的信用等级的不同以及担保方式的不同,银行能够贷款给企业的金额不同,一般而言中小企业在银行申请的贷款金额不超过1000万元,大型企业不超过5000万元。对单笔额度有特别需要的客户,需要分行特事特办进行审批。

如果企业通过资产抵押或者质押、第三方保证等方式还是无法获得所需融资,那么还可以通过流动资金贷款的形式获取短期周转资金。

除了传统信贷业务之外,近年来各家商业银行也相继推出了很多创新业务,比如供应链金融、商业保理等,都是围绕核心企业与上下游供应商之间开展的融资服务,与传统的业务模式相比更有利于银行放款、提高效率。

再来说说直接融资 公开发行债券融资对于企业而言要求相对较高并且有一定的流程限制,适合于具有一定规模、经营稳定且具有较强偿债能力的企业,而发行可转换债券不仅可使企业顺利融资还可以达到一定战略意图,当然对企业的条件要求亦相对较严格。

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目前人民银行在支持金融机构和企业应对灾害方面,已经采取了一些措施,一是引导金融机构加强相关金融服务,开通了支付结算绿色通道和现金供应绿色通道,加大对金融机构特别是灾区的流动性支持,做好征信、国库、外汇、货币发行、支付清算等方面的金融服务保障,维护辖区金融稳定。

二是启动100亿元支农再贷款、100亿元小微企业专项央行再贷款和5亿元再贴现额度,专项用于支持灾后重建、复工复产和小微企业发展,优先满足重灾区金融机构资金需求,引导金融机构下调支农、支小再贷款利率0.5个百分点,并对5亿元再贴现实施降息。

三是综合运用“央行科支再贷款+科创优惠贷”、“再贷款+地方合作补偿基金”等模式,引导商业银行以低于同期同档次贷款利率10%以上的价格为企业提供资金支持。四是指导地方法人金融机构加快“天府金融大数据股份有限公司”建设方案落地,通过“天府金云”平台和征信服务支持金融机构实现线上“非接触式”融资服务,缓解企业资金压力,避免因融资难导致资金链断裂、经营不善破产倒闭。

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