美国人为什么不爱储蓄？
“不爱储蓄”和“没有储蓄”是两码事，后者显然更准确一些。 根据美联储的数据，2019年美国家庭平均储蓄率（SRD）为6.5%，这个数字虽然看起来不多，但已经比2018年提高了两个百分点。 当然，这个数字依然远远低于我国的家庭储蓄率——根据中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2019）》，2018年末我国家庭的存款余额高达47万亿。
那么，既然美国人在储蓄上面似乎并没有我们这么积极，为什么要说“美国人没有储存财富的习惯”呢？这是因为，相对于我们储蓄主要依靠银行这种金融机构而言，美国的储蓄更加分散，并且更多的以实物形式存在。 也就是说，美国人并不是没有储存财富的习惯，他们的确有很强烈的存钱意愿，只是和他们相比，我国的居民存款主要是以银行存款的形式存在，而美国的储户则是把大量资金投入到各种金融产品当中。
2019年的家庭金融资产负债报告中显示，美国家庭的金融资产中，有53%是持有债券、基金等证券产品，18%的人是拥有保险产品，只有13%的人拥有存款账户。 而我国家庭的金融资产中，有50%以上是存款。 尽管美国人的现金存款可能没比我们少多少，但是他们用于储蓄的资金其实更多地是以证券化的形式存在于金融市场之中。
当然，因为我国的金融体系仍然是以银行为主导，所以我们的居民储蓄大部分都以货币形式存在，即存款。 相比之下，美国的商业银行在整个金融系统中影响力较弱，而且也没有像我国央行那样的中央银行给商业银行设定存款利率上限。美国市场的货币需求主要来自于消费者和企业，为了刺激消费和投资，美联储一直维持着零利率或接近于零利率水平。
在这种低利率环境下，银行存款的收益太低甚至为零，于是人们就会将手里的钱以各种形式投资出去，以求得更高的回报。 对美国人来说，能够获得高回报的投资工具有很多种，除了股票和基金之外，还有房地产和大宗商品等等，而这些工具的风险等级也要比我国的高得多。 从风险承受能力和预期收益来看，美国和我国的居民其实在储蓄/投资的选择上本来就应该各有侧重。用句通俗一点的话来概括就是：我们能攒的钱并不多，但是美国人确实能挣钱。