贷款为什么加上上浮？
假设央行规定的基准利率是5%，银行一年期房贷利率下限为4.8%，而房贷合同约定的利率是6%。 这种情况就是加了上浮（加点的），加上了浮动，利率就变成了6%+0.39%=6.39%。 如果房贷合同约定的利率是5.39%。 利率就变成5.39%-0.39%=5%。 这种情况下，虽然利率和LPR一样，但由于LPR是市场化利率，可上可下，人民银行规定最低下限，各地各金融机构可以根据实际情况加点确定，通常加点数值在50个基点上下，也就是说LPR可能变为4.15%甚至更低，但房贷合同的利率仍然不变。
从2019年10月8日起，新发放商业性贷款利率按照LPR利率加上点和减点数确定。其中，加点数为原有贷款利率与2019年10月份LPR的差值，即“老贷款利率-LPR”。 另外，对于存量房贷客户，由于房贷利率转换只涉及利率水平调整（加减点数），保持基准利率不变； 而央行基准利率是存款利率、贷款利率等重要参考指标，只要LPR利率不下降，那么，原来基于基准利率和上浮或下降的房贷利息就会保持不变。