顶名贷款合理吗？
顶名贷款是指借款申请人因各种原因无法自行从银行贷到款，通过找关系，借助第三者（有固定职业、稳定收入、良好信用）的资信获取银行贷款，贷款的使用人和还款人仍是借款申请人，顶名贷款人只挂名不实际操作，相当于“名义上的借款人”，银行发放和收回的都是顶名贷款。顶名贷款是一种不诚信的欺骗行为，不但违法，还涉嫌触犯刑法。
顶名贷款危害大，教训深刻，银行在向顶名贷款人发放贷款时，对顶名贷款的实际使用者无法加以管理和控制，不能保证顶名贷款的实际使用者按规定时间将所使用的贷款利息及时划入顶名贷款人的账户上，使得顶名贷款人因无力还款而形成不良或逾期，严重威胁着银行的信贷资产质量，给金融机构带来巨大的隐患，因此，作为客户经理，必须加强调查，掌握识别技术，堵住源头，控制风险，及时防范此类信贷风险。
顶名贷款的动机，主要有以下几种：一是借款人自身不具备贷款条件，为达到获取贷款的目的，采取拉拢、威胁等方式强制他人帮忙顶名贷款，如某信贷客户，从事民间非法吸储，个人信誉不良，被当地村镇银行列入黑名单，为获取资金自己拿不出有效抵押物，又不敢以自己名义申请贷款，就以朋友关系强行找来一个本村客户顶名申请100万元贷款，由于该客户个人信誉好，经营正常，又有有效抵押，信用调查、实地调查结果非常良好，调查人员就为其办理了100万元的贷款，贷款发放后，经多次实地调查，发现该顶名客户所购房产和申请贷款理由与实际严重不符，有违法嫌疑，而且该笔贷款的月供还款额是其家庭月收入的10倍，经过与该客户反复沟通，了解到真实信息，该笔贷款的实际使用人为该客户的顶名客户，是做非法集资的高利贷，经营风险大，信用状况不佳，一旦出现资金链断裂，该笔贷款将存在重大风险，最后，经我行多次沟通，客户同意归还贷款。此笔贷款就是因为无法获取申请贷款的真实信息，而且顶名贷款人被别人胁迫，有难言之隐，使得调查人员无法获取真实情况，给调查人员的调查工作造成了极大的困难。二是借款人自身实际需要的贷款额度已经超过当地分支机构的审批权限或行业政策规定，为了达到获取多笔贷款的目的，采取利用其他客户顶名方式解决。三是借款人自身确有贷款意愿，且符合贷款条件，但因为工作繁忙等某些方面的因素，为达到获取贷款的便利，而采取找他人顶名方式申请贷款，这种情况虽然存在，但数量较少。