发基金要用银行托管吗？
1、公募基金目前都是通过银行为客户开户并办理托管，因为根据我国《证券投资基金法》和《商业银行法》规定，只有银行卡才能作为基金账户的合法载体；但私募基金现在有很多渠道可以直接买，比如一些第三方理财公司（如诺亚财富）就有很多私募的产品可以直接网上购买，但是公募基金依然只能通过银行。
2、之所以选择银行是因为在基金交易过程中需要银行的监管以及监督机制。首先基金的运作是需要有严格的监控流程的，其中资金交付环节就需要经过银行柜台或网银进行操作，且必须达到一定人数才能启动；其次在投资者赎回基金份额时，也需要银行提供相应的服务。所以从这方面讲，银行是不可或缺的重要角色。 同时，从法律角度来说，由于基金交易涉及众多当事人及复杂交易结构，为保证交易的公平、公正，有必要由独立于市场之外的机构对基金的交易过程进行见证和记录，而银行作为传统金融机构在这方面恰好可以起到这样的作用。
3、对于您的第二个问题，目前我国的监管环境还不允许。因为国内一直遵循的都是“分业经营、分业监管”的金融模式，即银行、保险、信托、券商等金融机构分别接受不同的监管部门管理。这种分工模式的好处在于能保证各金融行业有序、合规地开展业务，防止出现风险传染；但也存在行业壁垒，不利于行业整体竞争力的提高和整体资源配置效率的提升。