啪啪网贷款有保障吗？
啪啪贷是拍拍贷旗下的小额贷款平台，上线于2013年9月，隶属于上海拍拍贷金融信息服务有限公司。 作为P2P行业里的“老玩家”，曾经也出现过问题。在2016年初，就被相关部门调查过，理由是涉及自融、非法集资以及高利贷等。好在后来查明问题并不严重，得以继续运营。 但自从2017年下半年开始，就频繁被爆出逾期还款甚至跑路等情况。 据部分借款人透露，在签订合同时，合同上约定的借款利率为每月0.5%-1%，但实际到账的金额却远低于这个数字。而且，在借款期间，还会收取多次服务费及管理费。以一笔1万元的借款为例，扣除各项费用后，实际到账金额可能仅有6千多。
而关于这些费用的收取标准，合同中并未做详细的说明。在借款人提出质疑后，拍拍贷方面给出的答复是，根据他们与金融机构的合作情况，相关的费用都是按照银行的标准执行。 值得注意的是，虽然拍拍贷提供的年化收益高达8%以上（最高达10%），但根据借款人讲述，在偿还本息时，平台不仅一次性收取高额的服务费，在后续还款过程中，还会按天收取千分之五的逾期费用。如此算来，投资人的实际收益率很可能比借条上的利率还要高。
对于拍拍贷平台上自有的借款项目，其年化收益率多在8%—10%之间；对于其他平台的借款项目，其年化收益率则在7%左右。 对于高出的这部分收益率，拍拍贷的解释是，为了吸引投资者，相应款项需要出借给更优质的客户，因而需要对风险进行补偿。
事实上，除了向个人借款人提供借贷服务之外，今年4月份，拍拍贷还上线了企业贷产品，面向中小微企业提供服务。 不过，与个人信贷业务一样，企业对拍拍贷的风控能力也存在疑问，且同样存在自融的风险。 有法律人士表示，如果平台出现不能按时还款的情况，债权人有权要求担保人归还拖欠的本金和利息。如果债务人或是担保人无力还款，债权人可以起诉到法院，由法院裁定是否支持你的诉求。 如果最终认定平台确实存在自融的情况，那么平台的行为就已经涉嫌非法集资犯罪了，公安机关应该会介入调查。