贷款返点怎么返的？
现在有很多客户，在申请房子抵押贷款的时候，银行给的利率特别低，但是有一些中介公司或者贷款公司收取的服务费用却非常高，甚至比银行的贷款利率都高，为什么会出现这种情况呢 ？原因就是这些金融公司给贷款的用户返还一定的费用，也就是大家所说的“返佣”或“返点”，那么这些金融公司是如何赚钱的呢 ？他们又是如何跟贷款用户讨价还价的呢 ？
现在做房产抵押贷款的产品非常多，不同银行的房贷利率是不一样的，最低的大约年化4左右，上浮了20%的话，大约是5.88左右，上浮30%的话，贷款用户承担的房贷利率大约就是在6.37左右，当然，这个是基准利率的基础上浮比例，并不是所有的金融机构给客户都是按照基准利率上浮计算的，市场上很多金融机构给客户贷出来的利率都是比较低的，例如有的可以低于基准利率30%，或者是基准利率减去一个固定数值，比如说基准利率上减100个基点，又或者是基准利率下浮15%等等，各种计算方式都有。
而中介公司或者贷款公司往往向贷款用户收取的费用，除了包括借款服务费以外，还包括如按揭服务费、担保费、评估费、咨询费等一系列费用，一般来说，这些公司会先跟贷款用户签订合同，约定好相关的服务事项和收费价格，然后公司的业务人员就会帮助用户去对接机构融资，当贷款融到手以后，公司再根据合同约定期限，向贷款用户收取相关费用； 如果贷款用户需要借贷服务人员推荐相应的银行办理贷款手续，一般借贷服务人员会先向银行进行咨询，了解清楚银行的信贷产品和要求之后，再跟客户进行沟通，为客户制定贷款方案，这个过程所产生的费用一般都是包含在借款服务费里面了；但是如果有些借贷服务人员为了促成贷款协议达成，可能会向客户收取部分“定金”，这个定金不是由贷款服务机构直接收钱的，通常都是由借贷服务人员私下收取，一旦钱到他的手里，他再去跟银行沟通。如果银行最终拒贷，他就不用把钱退给客户了，反之，如果他能把钱要回来，那就说明银行最终放款了，而这个过程，其实有很大的操作空间，所以客户在选择贷款服务机构时，可以先向工作人员询问是否有银行放款后再付费的相关服务，以及具体的操作流程等。