如何拓展银行业务？
一、细分市场，确定目标客户
细分银行客户市场，针对具体客户的需求，设计金融服务和产品设计，确定银行业务目标客户。商业银行客户群可以按以下标准进行细分。
（1）企业客户和个人客户
银行客户可以分为个人客户与机构客户。在个人客户中，又可以分为富裕阶层和中低收入阶层两类。中低收入阶层客户往往对价格更加敏感，更加注重资金的安全性，对利率、收费、服务态度要求都比较高。富裕阶层客户拥有一定量可投资资产，注重投资回报和社会交往。机构客户一般包括企业、事业、社会团体、政府机关等。不同客户对银行产品的需求也不同。中低收入阶层更希望获得安全性高、价格低的存款产品，而富裕阶层则希望利用银行进行投资，并享受银行个性化理财服务。
二、整合资源，拓宽服务渠道
（ 1）增加客户在银行的资金沉淀
存款是银行的基本业务，是银行贷款和结算的基础。只有确保充足、稳定的结算和存款资金来源，提高资金使用效率，合理运用资金，银行才能稳健经营。对客户而言，存款又是客户利用金融服务获取投资收益的先决条件。商业银行应积极采取各种方式加强资金营销，将客户在银行的零星交易资金转化为客户存款，增加银行资金来源，扩大银行客户队伍。银行应加强柜台服务，做好存贷衔接，通过发放贷款或投资债券等方式将存款转化为贷款资金，实现银行资金运用与运用的动态平衡，提高资金收入。
（2）加快商业银行结算业务的发展
资金结算业务是商业银行的基本业务，是银行发挥“银行中介”作用的基础。在客户融资和货款结算中，通过货币的支付和结算，银行将社会分散的资金进行汇合和分配，实现社会资金的流转和清算，加速社会资金的周转，提高社会资金的利用效率。现代商业银行的结算业务已呈现出电子化、网络化、国际化的特点。商业银行应加快发展资金结算业务，加快电子网络建设，利用电子结算手段，为客户提供方便、快捷、安全的结算服务，扩大银行结算业务的市场份额。
（3）拓宽服务领域
商业银行应发挥各种优势，逐步拓宽服务领域，提供综合服务，从传统的存款、贷款、结算服务发展成为投资、财务咨询、资产管理、信息咨询服务等多方位、多层次的服务。如增加个人客户投资理财品种，扩大住房及汽车按揭贷款规模，拓展电子银行业务等。
三、加快金融创新，提供个性化服务
商业银行应在明确客户定位的基础上，细分客户市场，研究客户消费需求，针对不同的细分市场，设计不同服务方案，进行金融创新，提供个性化、差别化的服务。
（1）完善金融工具创新，优化金融服务
由于我国金融市场的发展较为缓慢，金融工具品种较少，对商业银行金融工具创新造成较大的制约。商业银行应在市场开放过程中，借鉴国外经验，从我国国情和市场需求出发，逐步完善金融工具创新。如针对个人客户，开发个人客户信用消费工具等。
（2）加强金融服务创新力度，提供个性化服务
商业银行应充分利用科技现代化手段，通过金融服务创新，为客户提供个性化服务。如对机构客户实行差异化、组合营销服务，为客户设计融资组合方案，提供个性化的投资理财服务；对个人客户提供个性化的理财和金融服务，如为个人客户设计个性化投资组合等。