企业信用贷款利息高吗？
这个问题我终于可以拿出来科普了，之前因为客户群体的原因一直没办法仔细讲这个内容，现在终于有机会了！ 融资的成本，从整个金融体系来讲，无外乎三种渠道：银行信贷、非银金融机构（小贷、信托等）和股市。我们分别来讨论下他们的融资成本如何。
1. 银行贷款 银行的信贷资金的成本应该是最低的了，但是并不是指贷款利率低，而是指银行通过信贷方式所付出的成本-利率+费用+风险补偿，当然其中还有监管要求的影响，这里我们不做讨论。 按照目前市场的情况，各类企业的融资成本大致是这样： （1）国有大型企业和政府平台：3—5%（年化利率）；
（2）上市公司：5—7%；
（3）中型企业：8—10%；
（4）小微型企业：10%以上。 从上我们可以看出，如果仅仅是考虑资金的成本，那么银行贷款确实是最佳的融资渠道之一，而且是大公司优先选择的渠道。 但是，请注意，银行给你的利率可能很低，比如你作为央企或者国企，可以拿到3年期基准利率4.35%的贷款，不过，这些利率是央行基础利率，也就是名义利率，而很多企业真正需要偿还的利率其实是高于此率的----银行通过各种手段帮你支付的成本其实远高于4.35%，例如：
a.保证金：一般银行要求借款人提供100%的保证金，也就是如果你要借100万，那么你至少要有100万的存款在银行账户上。另外，部分银行还会收取保证金的质押率，如工商银行是96%，招商银行是95%。也就是说，你这笔借款实际到手的金额要打一个折扣。
b.手续费：银行除了贷款本身之外还有很多附加的费用，包括抵押登记费、评估费、保险费以及银行相关的管理费用等等，这些手续费的收取标准各商业银行都有自己的一套方法，总之这些费用加起来确实不便宜。
c.利率上浮：即使你能拿到基准利率，但最后到手的利率可能会上浮很多，这个上浮的比例每个地区、每家银行情况都不一样，需要你自己去打听。 上浮的因素包括：银行资金紧张的程度、你的融资需求的迫切程度以及你所提供的抵押物的状况等等。
d.先息后本：现在很多企业都反映银行给的利率很低，但是到手的钱很少，原因是银行给你的是先息后本的还款方式，也就是说你每年只需要还利息，本金不用归还，等到第二年的时候连本带利一起归还。这样的还款方式对于银行来说能节省大量的资金成本，但是对于小微企业尤其是初创期的小微企业来说，这种还款方式是致命的伤害，因为初期本来现金流就不好，还要承担如此高的利息支出，很多时候面对如此低的利率反而不如去选择民间借贷。
银行信贷的融资成本虽然是最低的，但是实际到手的融资额度往往会被各种费用摊薄，最终可能有价无市。
2. 小额贷款 小额贷款的规模一般都在100万元以下，小额贷款的利率一般来说比较高，年化利率一般在15%左右，如果加上相关费用，整体成本甚至高于银行贷款。
3. 股权融资 股权融资相对来说成本也是最高的，年化利率高达20%以上，对于成长期的企业比较适合。