美国人怎么看待保险？
在美国的寿险公司做过一段时间，可以说说美国人对于“人寿保险”的看法。 但首先应该明确一点，在美国，人寿保险并不是一个大众消费品，美国人大都购买的人寿保险，都是为家庭提供保障的终身寿险（whole life insurance）或为退休准备的年金(retirement income)。
1. 购买意愿 因为不是大众消费品，所以无法用销量来衡量。但可以根据保险公司接收的投保申请来进行判断，以一家年收入30万美金的5口之家为例，如果他们的寿险保额需求是400万美金的话，那么每年要交的保费约为26750 美金（400万*1%=40万/年，40万/年*10%=26750美金/年）。也就是说，一个家庭一年只要两千多美金的保费，就能得到四百万美金的保障。这么低的价格，相信大多数中国人都是能负担得起的。但在美国，这样的低价只会导致保险公司赔到破产——因为美国政府对保险公司的监管很严，保险公司不允许随意降价销售寿险产品。从国内过来买人寿险的朋友经常会问我们为什么美国的保费如此之低，而国内的费率和美国相比却要高出许多。其中的原因正是美国保险公司经营成本相对较低。
由于美国个人寿险保单大多以定期寿险和两全险的形式存在，被保人在保单有效期内的身故赔偿限额是在合同生效时确定好的；而被保人在满期(一般为投保人缴纳保费到一定年限后)仍生存的情况下，保险公司需要给付的被保险人的所有收益都会计入保险费用之中。这样，保险公司一方面不用支付高额的广告费用，另一方面也不用担心短期赔付率的问题(很多消费者在购买长期寿险的时候会忽略续保问题，导致前期出险率高企，而后期理赔纠纷增多的情况)。 所以从费用支出来看，美国人寿保险的性价比非常高，这也导致了很多人买了人寿保险却浑然不知的情况，因为有政府监督，费率透明且固定，没有折扣，也没有优惠。只要购买了合适的额度，基本不用担心后续费用的问题。
2. 购买渠道 除了网上购物外，一般选择当地的家周围有人寿保险代理的公司购买，这些代理人往往会在街上发传单、寄传单给你，也会打电话约你见面谈。也可以去超市里看看，像 Costco 和 Whole Foods 里会有人在推销各种产品，其中就包含人寿保险。 值得注意的是，由于互联网的快速发展，越来越多的人选择在网络上购买保险。根据美国的法律规定，网络售险公司只能售卖简单的人寿保险产品，不能出售复杂的产品或是医疗保险。所以，你在亚马逊上搜索的时候，出来的结果大多是这类简单的产品。
3. 对价格敏感的群体 虽然整体看来，人寿保险在美国属于性价比高的产品，但是还是有不少价格敏感型的群体因为高昂的初期保费而对购买人寿保险望而却步。 像移民美国或者准备在美国留学的朋友，由于对未来不确定性的担忧，他们往往会选择购买自己的人寿保险。另外，一些从事高风险职业的人群，如飞行员、远洋船员等，也会通过购买人寿保险来转嫁未来的风险。 但绝大多数的美国居民都拥有国家提供的社会保障体系，当遇到重大疾病或者身故等情况时，都可以通过社会保险(social security)获得一定的经济补偿。