银行贷款利率怎么变动？
一、LPR利率，即贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）的简称。由中国人民银行授权，全国银行业同业协会每天公布一次，是一个市场化利率，目前又称为“融资成本”； 其计算方法是，在基准利率的基础上加减点产生的，加点数每月调整一次。2019年10月8日起银行房贷利率，是参考LPR利率基础上加点的。
二、2019年10月8日，央行发布的公告显示，新发放商业性个人住房贷款利率，以LPR为基础加点形成（加点可为负值）。加点数值小于最近一个月LPR的数值。 简单理解就是，客户贷款合同签订的是LPR利率+加点组成，加点数值一直在变化且每个月调整一次，而LPR利率每年仅调整一次。 而之前房贷执行的利率水平是基准利率4.9%上下浮，现在转换成LPR利率后，如果加点数值为正，则房贷利率就增加了，反之减少了。
三、什么是基准利率？基准利率是央行规定的商业银行发放贷款的基准利率，这个基准利率会考虑多种因素制定，比较复杂。自2015年3月起，央妈停止了基准利率的调整，按照目前的基准利率计算，公积金贷款利率3.25%，商贷利率是4.9%。 而在2019年5年期以上LPR利率改革前，房贷利率是基准利率上浮/下调，比如基准利率打九折/打八折，而现在转换为LPR利率后，房贷利率则是LPR利率加/减加点形成。这里的LPR利率，是指2019年10月20日发布的那档LPR利率。
四、转换步骤：
1、确定加点数值。加点数值=当前房贷利率-2019年10月29日发布的LPR利率，加点的数值在合同剩余期限内不变。比如，某借款人剩余房贷期限为20年，未转换前的房贷利率为基准利率上浮20%，即房贷利率为基准利率*（1＋20%），2019年10月28日的基准利率为4.85%，LPR利率为4.8%，那么加点数值等于6.65%-4.8%=1.85%。
2、重定价周期和重定价日。重定价周期即房贷利率重新定价日，重定价周期最短是1年，也就是房贷利率每1年调整一次，调整日为下一个重定价日。重定价日是利率重新定价日，与合同签订的放款时间有关，一般签订合同时间为每年的1月1日或者7月1日，那么重定价日就是每年的1月1日和7月1日。
最后需要提醒一点，只有公积金贷款才可以转化为LPR利率，商贷不可以。而且转为LPR利率后，加点部分固定不变。