贷款利率定价原理？
银行和企业提供产品一样，需要确定合理的价格，这个价格就是银行的贷款利率。贷款利率定价的基本原理是：资金成本＋风险成本＋经营成本＋利润目标=贷款利率。其中，资金成本、风险成本、经营成本都是形成成本的因素，成本核算完毕后，加上利润目标得出贷款利率。
（一）资金成本
资金成本指商业银行为提供贷款而付出的代价。主要包括三个部分：一是付息成本，主要是商业银行存款利息支出，这是资金成本的主要部分；二是非利息支出，包括固定资产投资、人员费用等；三是股东权益成本，可理解为如果将款项投入其他项目可实现的收益或银行的平均资产回报率。
付息成本可通过计算付息负债平均成本率予以反映；非利息支出相对比较复杂，包括营业费用、管理费用、财务费用、费用摊销等多个方面。实践中，可选择与贷款规模保持正相关关系的指标如存款或总资产为基础，并结合贷款与存款或总资产的比例关系，估算贷款的非利息支出。权益成本一般可选用银行的资本成本率。
（二）风险成本
风险成本主要反映贷款损失和经济资本占用两项成本。根据权责发生制和审慎性原则，按照不良贷款预计损失和贷款拨备计提政策、经济资本占用和资本成本率确定。
（三）经营成本
指应分摊到该笔贷款上的人工、水电和低值易耗品损耗等费用。可根据人工费用、办公费用情况，并结合贷款的笔数进行分摊测算。
（四）利润目标
在贷款定价时，需要根据行内经营目标，在贷款定价中加入一定利润水平。可以根据总行下达的经营目标，结合该笔贷款实际情况进行测算。另外，针对优质客户或出于市场竞争需要，定价可不涵盖一定利润空间或利润较少。