很多人排斥小额贷款？
如今，大众对于互联网的接受程度以及金融创新的需求程度越来越高，但与此同时，大众对于互联网金融安全的隐患也愈发关注。这实际上是一个伪命题，随着征信体系和风控技术提高，网络贷款的诈骗风险已大大降低。据了解，截至目前，分期乐商城仅有万分之四未还清贷款。这一数据已接近甚至优于传统银行的信用卡业务。
“用户在分期乐平台上申请‘乐信贷’是纯信用贷款，所以我们要更重视风险控制。”肖文杰介绍，分期乐网与银行合作的“乐信贷”主要借助大数据风控技术和多维度信息交叉验证来解决互联网和电商交易信用中可能存在的信息虚假、信息不对称等问题。
乐信集团自主研发的智能风控引擎“鹰眼”利用超过7000个模型变量，对数十万维度的大数据进行运算，多维度交叉验证用户资料，形成独特的风险量化评估，目前 “鹰眼”具备80秒内获得申请反馈的功能，在反欺诈能力方面，可以拦截99%以上的欺诈申请。同时，为了进一步提升风险定价的准确性，乐信集团还基于人工智能自动建模，开发出首个针对小微消费金融人群的信用分“乐信分数（LECNScore）”，进一步对客户进行风险分级，从而更精准地定位高质量人群。
而针对逾期问题，分期乐则以“鱼塘”模式进行反欺诈，对每一个组团欺诈的人群进行提前识别，降低逾期风险。“鱼塘”模型是乐信集团自主研发的反欺诈系统之一，它采用机器学习技术对用户的设备信息、IP地址、运营商信息等特征进行建模，基于图论技术构建一个关系复杂的鱼塘，通过量化分析鱼塘内人群性欺诈风险和个体性欺诈风险，识别组团欺诈。
“一个信用良好的用户，申请分期乐平台服务，3分钟就可以知道是否获批。”分期乐负责人认为，“审批时效快、门槛低，符合年轻人网络借贷的特点。借助互联网和大数据技术，网络小额借贷的控制能力已经得到很大提升。”
业内人士表示，在互联网和大数据技术没有普及以前，网贷行业的风险确实比传统行业大，很多借款人就是利用了放贷者无法审核其信用记录的漏洞实施了诈骗。而现在有央行征信和各种互联网征信平台的数据支持，网贷平台有了可以比对的数据来源和更成熟的风控防范措施。