贷款利率会变吗？
前不久，一则报道说，未来2到3年我国的贷款利率可能降至历史最低点。报道援引某知名专家的话说，我国贷款利率已经处于历史上的最低阶段，未来2到3年还有可能继续下降。听到这个消息，许多人大呼“房价要跌”，因为此前一直流行“房贷降息”的说法，认为银行要降低利率，刺激房地产市场升温。那么，贷款利率会下调吗？
如果从历史数据来看，我国贷款利率确实处于相对低的位置。1993年2月，我国的贷款基准利率是12.36％ ，而到了去年9月，贷款基准利率已经下调至6.15％，截至今年3月，又下调至5.6％。如果说“最高”，那么历史最高的贷款利率出现在1996年，那也是改革后利率第三次调整，最高利率达到10.08％ ，而那也是最后一次调整。此后直到1999年底，贷款利率都没有再作调整。
此后，又经历了1999年最高下限的调整，为0.93倍-7.69％ ；2003年的第一次加息，上升了0.27个百分点；2004年的最低利率4.75％ ；2005年10月份的第二次加息，上浮了0.25个百分点；2006年的第三、四次加息，分别上浮了0.5和上0.25个百分点；2007年的第五、六次加息，分别上浮了0.5和0.25个百分点；2008年的第七、八、九、十一次加息，分别上浮了0.5、0.25、0.5和0.25个百分点。
从历史的来看，我国贷款利率确实已经处于历史低点，那么未来会调高还是调低呢？可能降低。其实，从3月份央行调低存贷款利率以来，多个领域的贷款利率已经纷纷下调。一些中小型银行进一步推出了低于同期基准利率的个别贷款利率品种，尤其是一些机构继续下调了抵押贷款利率。一些非银行机构也推出了贷款利率下调的计划。
以抵押贷款为例，今年初，上海少数银行将抵押贷款的利率已经降到了4.39％，而同期五年期以上贷款利率标准为5.81％，相当于打了7.8折。而到了3月份，这一数字进一步下调，降到了4.15％，相当于打了8.3折。再看商业抵押贷款的利率。今年年初，北京有银行将商业抵押贷款的利率降到了6.55％，相当于打了9.1折；而3月份，这一数字已经到了5.85％，相当于打了9.6折。
从历史来看，一年期以下贷款的基准利率一般比一年以上贷款的基准利率要高一到两个百分点，这也符合市场规律。因为贷款期限越长，不确定性就越大，风险也就越高，所以贷款利率也应该更高。从我国的情况来看，一年期贷款的基准利率为5.31％，而五年期以上贷款利率为5.65％。
按照此前的惯例，一年期以下贷款的基准利率一般要比一年期以上高，但是自2008年以来，这一比例被大大拉低。从1993年到2008年，最10平均利差为3.19％ ，而2008年到去年9月这一数字下降到了1.99％，去年9月以来，又进一步下降到了1.45％。
总体上看，今年一季度，银行间债券市场利率进一步走低。10个月期国债的收盘利率为3.85％，一年期国债的收盘利率为4.54％，五年期国债的收盘利率为5.83％。5年期企业债的平均收益率为5.67％。根据以往的情况看，今年银行存贷款基准利率下调的可能性不大。考虑到积极的财政政策和适度宽松的货币政策，下调存款准备金率有可能，但幅度不会太大。考虑到全球进入低利率甚至负利率时代，未来两年，我国存贷款利率下调的可能性较大。