基金什么时候不能转换？
这个问题，我曾经在银行做过一段时间的大堂经理，因此有些亲身经历和经验可以和大家分享一下。 首先，一般来说，基金转换是在不改变投资目标的情况下，把持有的基金份额进行内部调整，即在同一个基金公司的基金产品之间、或者不同公司相同类型的基金产品之间进行调来。
其次，我们一般不建议客户频繁转换基金。因为每一次转换都需要支付一定的手续费（转换费率约为0.5%-2%不等）并且消耗一定的人力和物力。尤其是当客户持有数量较多且品种不同的基金的时候，如果希望全部一次性转换，所需的费用相当可观。 那么是不是说当符合某些条件时，就不可以考虑基金转换了呢？我们的建议是：在以下两种情况出现时，可考虑进行基金转换— 一是所持基金处于亏损状态并认为未来趋势不会好转时；二是所持基金符合资产配置优化或资金使用效率提升的要求。
举个例子，比如张先生购买了10万元金额的易方达消费行业股票型基金和广发小盘成长混合型基金，分别持有半年和一年，现在打算将两者互相转换。由于市场行情变化，目前两个基金的净值都远低于买入价，其中易方达消费行业股票型基金净值仅为0.8元，广发小盘成长混合型基金净值仅有0.73元，而且预计下跌的趋势短期内很难得到扭转。那么对于张先生来说，考虑基金转换是一个不错的选择。