日本人怎么投资？
日本国民的收入，税收，和金融体系跟我国有很多类似的地方，所以我们可以从中借鉴。 首先在收入方面，日本人的工资中很大一部分是需要纳税的，而且税率不低（超过10%）。而我国的个人收入所得税起征点是5000元，也就是说只要你的月收入超过了这个数，就需要缴纳个人所得税。扣除社会保险后，剩下的才是实际拿到手的工资。当然，企业负担的社会保险是包含在工资总额里的。
除了对个人征税外，日本还征收企业的消费税和企业税。根据2016年财政收支报告，日本的财政支出高达874.8834万亿日元，其中用于民生方面的开支占到了6成以上。如此庞大的财政支出是如何保证的呢？这主要得益于日本的储蓄率——个人储蓄率达到40%以上，家庭储蓄率高达60%，全国平均储蓄率达39%。要知道，我国目前的储蓄率也才46%。可以说，高储蓄率是日本能够有底气实施高福利政策的经济基础。 而与储蓄率挂钩的还有日本的“居民消费贷款”。众所周知，我国近年来不断调控房价，但效果并不明显，房价依然处于居高不下状态。其实，这不仅仅跟房地产商和高净值人群有关，普通老百姓也是推高房价不可忽视的一股力量。据国家统计局公布的2015年全国居民部门负债情况显示，全国居民人均资产负债率(贷款余额/资产余额)为51.8%，其中房贷比例达到了31.3%。
而在日本，居民的资产负债率低于我国，房贷也更合理。据统计，日本住户的住房自有率为67% (2016年末)，远低于我国的96%；平均每户房贷金额仅有1469万日元(折合成人民币约83万元)，而我们人均住房贷款额度已经达到30多万元了。
之所以会产生这么大的差异，是因为日本从二战后一直在严控土地价格上涨。早在1993年，日本就出台了《国土利用改革法》，限制土地投机，不允许金融机构参与土地交易。同时规定，任何个人的土地持有量，都不得超过当地住宅总量的10%。