美国有p2p公司么？
有，而且比国内还热闹。 比如下面这家：Prosper.com，你可以在这里发布你自己的借款需求，然后会有个人或者机构来给你投资，每年回报率大概8%左右（这个收益率是过去5年的平均数），当然风险也伴随其中——2013年就有600多人提了贷款申请，但是最后只有48个人成功放款，也就是说有90%的人放弃了，因为风险太大了。网站成立5年来总共募集到了24亿美元。 但是如果你比较一下这些数据的话就会发现，Prosper的规模在美国整个p2p市场中几乎可以忽略不计，最大的两大网站一个是LendingClub（2013年10月拿到了凯鹏华盈的8500万美元投资，目前估值达到20亿美元），另一个就是Prosper。
下面这张图展示了这三个网站在2013年各自发展的状况，可以看到Prospers的放贷总额竟然低于Lending Club的贷出余额，而前者注册的用户数量则远超后者。 为什么会这样呢？这跟三个网站的运营模式有很大关系： Lending Club和Prosper都是属于“先借钱、再放贷”的模式，二者都声称自己采用的是“线上化处理”的方式，这样可以让客户更容易获得银行贷款额度，并且能够以电子化的形式快速完成贷款审批流程。 不过，这种模式存在一个先天缺陷：如果借款人无法按时还款，那么平台就要承担催债的风险。所以，二者的贷款协议中都明确规定： 在向任何人提供资金之前，先行垫付资金给借款人，然后从借款人获得的收益中予以扣减。
另外，因为先借钱后放贷会导致平台的资产流动性变差，所以很多网站都会通过融资进行短期借款的方式来缓解资金的紧张局面。以Prosper为例，它一共进行了5轮融资，投资者包括高盛、银湖资本之类的华尔街大牛们，累计融资金额高达7000多万美元。
虽然融资金额很多，但是跟Prosper的放贷总额比起来就显得微不足道了——到目前为止，该公司已经发放贷款超过50亿美元，而2013年全年产生的费用估计也在8000万左右。如此大的资金缺口只能通过继续融资来解决。 有意思的是，尽管这些网站都声称自己的模式是正确的，而且能够为用户带来更好的服务体验，但是由于美国的法律对于金融行业监管相当严格，因此这些网站都必须登记为银行牌照，而且所有交易的执行都必须遵循美联储的规定。