贷款利率低还是高合适？
这个要分两种情况： 一种是你的房贷已经在申请了，那利率已经定了，除非央行加息，否则无法改变；另一种是你还没有申请房贷，这个时候选择贷款机构很重要！ 现在国内各大银行房贷的基准利率都是一样的。2015年10月24日，中国人民银行宣布下调金融机构存贷款基准利率并同步调整利率市场化相关政策，一年期商业银行贷款基准利率从5.7%降至5.6%、一年期存款利率从2.75%降至2.7%。这是近五年以来央行首次降息。 在此次降息中，央行将商业银行大额存单利率（以1个月期和3个月期为主）也一并下调至与1年期存款利率相同。这意味着，商业银行通过发行大额存单揽储的成本也降低了。
目前，央行规定的企业房贷基准利率是4.9%，根据央行的规定，各商业银行房贷利率可以在基准利率的基础上上浮或下浮，现在大多数银行的房贷利率是基准利率基础上上浮10%，也就是说，商业房贷利率普遍执行的是5.39%，这个利率水平比之前的6%左右有较大下降。 而公积金贷款的利率较低，只有3.25%，比起商业房贷利率还要再低一个等级。
如果已经申请了房贷，并且利率已经定为基准利率或者基准利率上浮，那到底该选LPR还是选定利率呢？ 先来看LPR，LPR由LPR利率委员会确定，每年更换一次，可上调但不可下调。2019年11月和2020年3月的两次贷款利率重定价日调整后，5年期的LPR利率分别为4.8%和4.75%。 对比基准利率，LPR的利率下限更高一些，但是上限更低，因为LPR利率是由市场上报价利率构成的，而基准利率是央行决定的，LPR利率更加和市场接轨。
LPR利率改革后，原来合同约定的利率条款按照LPR利率+加点组成，其中加点数保持不变，LPR利率每年调整一次，调整的利率点数在第一个利率调整日赋予新的值。加点数值=现在利率-2019年11月LPR，加点数值永远保留，调整的利率点数只在调价的利率调整日有效。 那么对于用户来说，LPR利率和基准利率哪个更有利呢？ 以商贷为例，基准利率4.9%，上浮20%就是5.88%，2019年11月LPR利率为4.8%，两者相减得到0.08%，0.08%/年*360天=30.4元，这个价格相当于房贷利息了，而在以前的基准利率时代，房贷利息大概是4.9%*0.6=2.94%，以前基准利率4.9%的时候，很多人都说房贷利息很低，2020年的LPR利率，虽然整体水平低于基准利率，但是从结构上来看，5年以上的LPR利率并没有明显下调，所以整体利率水平和之前相比变动不大。