借方是谁贷款是谁？
这个问题有意思，我举个真实例子说明一下。 某银行信用卡中心要审批一笔5万元的分期借款，作为审核人员，需要审核申请材料的真实性、可靠性等等问题，那么这些问题通过自己的职业判断和行业经验是容易解决的；最难的是判断申请人的还款能力，毕竟银行不是慈善机构，在缺乏有效信用体系的情况下，如何准确地评定一个人的还款能力呢？这时候银行会参考一些外部信息，比如个人征信报告，个人纳税信息，社保信息等等；当然，如果以上都合格了，银行才会考虑放贷给你。
但是，上面所说的都是关于银行怎么放款的内容，至于贷出去的钱能不能收得回来，那又是另一回事了，这取决于借款人（债务人）的信用资质情况，假如债务人负债率低而且收入高，工作稳定，银行当然愿意让其贷款；假如债务人虽然负债率高，甚至已经穷得叮当响，银行仍然坚决不放款，那就很奇怪了！所以，银行在放款的时候，实际是将贷款的风险转移给了借款人（债务人)。
回到正题，既然银行的放款对象是借款人而不是借方，那么所谓的谁贷款谁还款也就没多大意义了——还款的对象是银行，不是借方。从银行的角度看，借款合同其实是约定由借款人（债务人在合同中）指定账户接受银行的还款。 所以，严格地说，银行是借给债务人钱而非借给借方钱。