微额贷款哪个？
一、银行微贷产品
目前，主要城市商业银行与部分全国性股份制银行，如北京银行、上海银行、宁波银行、民生银行等在国内部分城市纷纷推出小微企业特色支行或微贷中心，如北京银行“富民卡”、上海银行“富鑫”系列微贷产品、宁波银行小微贷、民生银行“商贷通”等，一般与担保机构或保险公司合作，担保方式灵活、流程便捷，为客户提供微额的个人经营性贷款，贷款金额10万元至50万元，担保方式灵活，贷款期限1至5年。以北京银行微贷产品为例，贷款条件：（1）年龄在20-60周岁之间，拥有当地户籍或在当地具有固定住所，常住人口；（2）从事正当的生产经营活动，有稳定的收入来源；（3）有明确的借款用途；（4）无不良信用和不良行为记录；（5）北京银行规定的其它条件，一般采用连带责任保证、自然人名下的房产或权利凭证，或有资质的担保机构或保险公司提供担保，贷款额度一般不超过50万元，贷款期限1-5年。
二、小额贷款公司
近年来，各地政府为解决小微企业及个体工商户“融资难、融资贵”难题，批准设立了部分小额贷款公司，专门发放微额贷款，重点服务“三农”。小额贷款公司不吸收公众存款，经批准主要经营小额贷款业务，以其自有资金发放贷款，贷款利率一般高于商业银行贷款利率，但贷款手续便捷，可针对无户籍、无抵押、无担保的“三无”客户提供信用贷款，客户也可以以房产、存单、保证金等第三方财产作为抵押或质押进行贷款，额度一般不超过50万元。以北京捷越联合信息咨询有限公司为例，贷款金额一般为2000-15000元，期限1-18个月，月管理费2.5%，月基准利率0.88%，采用“先扣款，后用款”的方式，提前支付全部利率，并需支付20%的首付款（首月管理费及利息），提前还款不减息，并收取3%的违约金。实际贷款利率为123.37%。
三、P2P网贷平台
目前，P2P网络借贷平台已过千家，P2P网络借贷平台一般利用大数据云计算技术研发相应的信用模型，不需要客户以房产、存单等财产作担保，直接根据客户信用信息匹配相应的贷款额度与利率，并通过网络实现快速放款，客户在平台上借款需支付一定服务费。由于不同P2P平台信用模型的差异，同样客户在不同平台借款，贷款额度与利率会有很大不同。一般来讲，P2P网络借贷平台贷款额度在20-50万元的客户较多，大部分采用分散化的“债权转让（投资人）”模式，按月等额本息还款，采用云通讯、云呼叫等技术进行催收。以人人贷平台为例，贷款金额5000-30万元，期限1-36个月，最低月费率0.95%，基准利率0.88%，采用“债权转让”模式由投资人出借，一般2-7天放款，提前还款不减息，罚息3%；根据人人贷官网数据，贷款5万元-10万元的客户占比26.8%，平均贷款利率30.53%；贷款10万元-20万元的客户占比27.7%，贷款利率31.52%。
四、消费金融公司
一些商业银行与民营企业联合组建的消费金融公司，如北银消费金融公司、捷信消费金融公司、锦程消赞金融公司等，为客户提供耐用消费品及一般用途个人消费贷款，一般无户籍、房产、担保等要求，采用“先用款，后扣款”的方式随借随还，以工资收入及现金流量表作还款能力证明，额度一般在20万元以内。以北银消费金融公司“轻松贷”为例，期限1-3年，最低每月费率0.75%，基准利率0.88%，需要提供2年的纳税工资单或最近6个月的工资打卡银行流水及现金流量表等做还款能力证明，无抵押、无担保，2000元以上可申请，15分钟“极速响应”，最快3天放款，提前还款不减息，罚息3%，实际贷款利率30.53%。如果客户有车辆、房产或有稳定收入的第三方提供担保，最高可贷20万元。
五、公积金信用贷款
一些城市为解决公积金缴存人在购买自住房以外的融资需求，与商业银行合作开办了以公积金缴存为授信依据的个人