被贷款形成原因？
影响个人住房贷款风险的因素有很多，既有社会宏观因素也有社会微观因素，既有社会普遍现象也有个人行为，既有房地产企业的影响也有中介机构的作用，既有客户自身的原因也有银行管理方面的问题。但是，从已经发生的个人住房贷款风险及我们所掌握的信息材料看，因个人购房而形成的不良贷款，基本上属于骗贷款和个人行为不端造成的。归纳起来，主要是以下原因。
1．开发商违规操作。违规操作行为诱发了个人住房贷款风险，主要表现在：开发商未按规定用途使用贷款：房地产企业违规进行“假个贷”。
2．购房人个人违约。由于个人购房贷款数额较大、期限较长，存在不可预见的因素，一些客户利用银行管理薄弱环节，进行个人违约行为，给贷款行带来很大风险。购房人个人违约行为比较普遍。有的人在未还清个人住房贷款，就出卖用该贷款购买的房屋，把卖房款挪做他用；有的购房人在办理个人抵押贷款后，为获得购房收益，长期拖欠个人贷款本息等。
3．房地产评估环节违规。个人住房贷款是用所购房屋作为抵押，所用房屋的评估价值是银行确定贷款额度的重要依据。因此，真实、公允的房屋评估价值是降低个人住房贷款风险的基本保证。目前，虽然对抵押物价值评估的机构有严格规定，要求具有房地产估价师资格、持有建设部和人事部颁发的《房地产估价师资格证书》，并办理注册手续的估价师才能进行评估，但实际操作中，一些评估机构的评估价值不能客观、准确地反映房屋的实际价值，高估冒评现象十分普遍。个别评估机构和银行“一房两评”甚至“一房多评”，成为高估冒评的帮凶。