银行贷款回存什么意思？
今天看新闻的时候，发现一个银行内部人员非法集资，说是有银行的内部人员（估计应该是贷后管理相关的工作），拿出1000万元人民币，以12%-15%的年利率，借给有资金需求个人。其中还有银行行长借款。
然后他（她）们还编造各种理由，说什么“为了帮助工作，不从中收取任何费用及任何好处”云云。
可是，这么低利率的贷款，怎么可能不是利益输送呢？当然，我也可以猜到其中的原因：从银行层面看，是避免贷款资产质量恶化；从个人层面看，是还之前从银行借出来投资的款项。但是，无论怎么样看，这都是一种避税行为，是对国家法律的钻营。
但这里，我们不是来讨论法律和违规的。我想说说，银行人员内部借贷是否可行？
众所周知，在西方社会，银行工作人员不可以办企业，更不准经商。原因是不让银行从业人员通过把控金融资源谋取私利。而咱们中国，很早就已经出现了银行工作人员违规贷款，进而形成不良资产。根据网上检索，早在1996年，广东发展银行深圳分行就发生一起工作人员利用工作之便，进行贷款诈骗的案件，造成该分行400多万元贷款损失。
上世纪末，广东一家银行的三名客户经理，在了解到一家企业存在巨额骗贷嫌疑的情况下，为该企业提供“绿色通道”， 使该企业在没有提供抵押物的情况下取得一笔1500万元贷款。在拿回所谓的“好处费”后， 该公司立即携款逃离当地。而2005年前后，天津多家银行工作人员甚至以银行“内部指标”的名义， 揽储并赚取手续费。
从上述内容可以看到，银行工作人员贷款出问题已经不是一次两次了。而且他们的手段也越来越高，从早期的明着拿到贷款之后，转到企业账上去，接着再骗贷，再到后期内部弄个指标，就完成一桩买卖了。
所以，如果银行员工之间展开内部资金借贷，是否合法呢？答案是肯定的。但如果所有银行员工都这么做，那银行岂不是会死得很快？答案也是肯定的。因为如果大家都这么做，那么谁还会相信银行呢？谁还会从银行借到钱呢？答案当然是不言而喻的。
所以，银行贷款只能针对有贷款需求，且有合格抵押物的特定人。当然，现在的银行基本上都推行贷款“三查”制度，即查用途、查身份、查抵押物。但是，对于查用途，是可以变通的吗？应该说，只要不是用于房地产业、证券业、保险业、贸易业等银行三产以及非法集资、赌博、贩毒等违法活动，贷款用途应该是不会受到很多争议的。而查身份，只要借款人提供了身份证等证明文件，其真实性应该是没有多少争议的。但是，抵押物的审查，就相对困难得多了。
在实际操作中，为了防止银行人员内部操作，银行会要求员工在贷款前，把涉及的贷款资料都送至银行专门设立的部门进行“预审”，由其作出是否受理贷款申请的决定。如果是普通贷款，银行会要求借款人提供银行认可的有效抵押物。对不需要抵押的担保贷款，除信用贷款外，银行为保证贷款的安全，要求贷款人提供第三方担保。如果没有相应的担保，一般不能获取贷款。
但如果银行人员可以与部门人员进行勾结，伪造抵押物，或者提供虚假抵押物，使银行工作人员误以为该抵押物为真实、合格的抵押物，以致作出了发放贷款的决定。那这样的贷款，还能算是合规的贷款吗？答案是否定的。所以，为了不让银行资产大量流失，银行就需要加强自查，同时，国家层面也要加强对相关工作人员的法规与惩罚培训。