投资组合靠谱吗？
从风险控制角度来讲，是非常必要的 很多投资者在刚开始的时候没有风险意识，全仓买入自己看好的基金，结果后面跌了，心态就崩了，于是就开始各种吐槽。
如果一开始就能控制好仓位，分批分次入场，就不会有如此纠结的心态。所以，资金分成若干部分，分别买入不同风险等级的产品，通过分散投入、合理配置来降低整体的风险，是十分有必要地。 当然，这里讲的只是风险把控的第一步。
如何构建一个合理的投资组合，还需要根据投资者的风险承受能力、长期理财目标等因素来进行设计。 首先，需要对投资者的风险承受能力进行测评，看其属于保守型、稳健型还是进取型。
不同的风格会决定后续不同的资产配置策略——保守型的投资者风险承受能力低，投资激进型的基金就要慎重；相反，对于进取型的投资者，则可以大胆配置一些高风险、高收益的品种。
其次，需要设定投资者的理财目标。这个目标可以是长期的，比如5年、10年甚至更长的时间跨度，看看在这期间内市场会发生哪些变化，然后结合基金的收益与风险特性来做相应的调整。
最后，在确定了投资者的风险承受能力和理财目标之后，就可以根据“标准差”和“贝塔系数”两个指标来构建整体的资产配置方案了。 对于一般投资者来说，可以选取波动率低于股票但是高于债券的指数作为基准，如沪深300指数，以此构建股票投资组合。对于追求稳赚不赔的保守型投资者而言，可以将一部分资产投入到货币市场中，选择短期国债ETF代替沪深300指数进行构建。