贷款迁徙率怎么看？
信贷资产质量监控指标之“迁徙率” 所谓信贷的迁徙率，是指贷款逾期（欠息）客户数量或比例逐期变化的比率。该比率反映的是贷款质量变化的情况。 如果某家银行的一季度不良率为2%，二季度不良率为3%，第三季度不良率为5%，那么该银行的Q1-Q3的信用风险迁徙率=（5%-2%）/（100%-3%）*100%=75%。 一般情况下，金融机构所监测的信用风险迁徙率应低于其不良率的上升速度，否则就应该引起警惕了。
对于商业银行来说，不同的业务部门、不同的借款客户群体的风险特征是不同的；同时，在贷款生命周期内（从发放到回收），不同的阶段也存在较大的区别。如果我们要衡量整体的风险状况是否良好，就必须区分不同情况来分析。 对于信贷资产管理来说，我们通常把贷款的生命周期分为三个阶段：
第一阶段是贷前阶段，在这个阶段借款人申请办理贷款，经过审批流程最终放款至借款人账户，这个过程是银行对客户授信的过程，也是银行承担风险的过程。在这一过程中产生的风险特征表现为逆选择风险和流动性风险。
第二阶段是贷中阶段，这一过程主要是资金运用过程，是信贷资产形成的过程，也是信贷员负责跟进和监督的过程。这个阶段的主要风险特征在于违约风险和操作风险。
第三阶段是贷后阶段，这一过程主要是对已发放的贷款进行管理、收回的过程，其风险主要表现在价值损失上，以及由此衍生的法律诉讼风险。 根据风险的类别，我们可以把上述三大类风险分解为更多的小类，进而设计相应的计量模型来测量各小类风险的指标值。